《商业银行柜面操作风险防范》1天
《商业银行柜面操作风险防范》1天详细内容
《商业银行柜面操作风险防范》1天
《商业银行柜面操作风险防范》
主讲:黄立新
一、巴塞尔协议柜面操作风险
巴塞尔协议柜面操作风险定义
操作风险可以分为四类：
➢ 人员因素引起的操作风险（人）
➢ 流程因素引起的操作风险（制度）
➢ 系统因素引起的操作风险（管理）
➢ 外部事件引起的操作风险（防范）
1. 操作风险特点
➢
操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的
内生风险
➢ 从覆盖范围看,操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险
➢
对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬并存，操作风险造成损失很难弥补
➢
操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部
门
➢ 欧洲银行风险管理理念：银行不可能回避风险，能够做的只是管理风险。
➢ 操作风险管理不能急于求成，不能通过“突击”方式进行管理
➢ 树立意识，抓大放小，牢牢掌握操作风险控制主线
我国商业银行操作风险特征
攘外必先安内
分清主次矛盾
发展中的问题
苍蝇爱叮臭蛋
目前柜台操作风险形成的主因
操作风险成因分析
➢ 内控环境恶化
➢ 制度建设滞后
➢ 人力资源难以满足业务发展的需要
➢ 监督部门难以保证独立性
➢ 风险管理的投入不够
银监会操作风险13条
银监会存款滚动式检查
正确处理好三者之间关系
现金业务风险控制
现金库房管理
库存尾箱限额
案例：挪用现金案件分析
1. 现金收支流程
➢ 现金收入业务，先收款、后记账
➢ 现金付出业务，先记账、后付款
➢ 办理现金收付业务，必须位于监控设备下
➢ 综合柜员制，谨防柜台现金调包
➢ 识假、防假、反假
2. 大额现金授权审批
➢ 案例分析：无卡存款惹争议
➢ 邮储银行盗抢案
➢ 邮储银行盗抢案
重要空白凭证风险管理
案例：银行员工盗取存款案件
银企对账风险防范
日常管理风险防范
1. 重要业务印章管理
案例：北京银行业务公章案件
2. 柜员卡授权方式
课堂讨论
3. 印鉴卡风险管理
案例：规避授权窃取定期存款
4. 重要业务电话核实
案例：巨额存款“失踪”
5. 结算账户管理业务风险防范
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