必须用可行逻辑来面对“不良资产“_马菁菁_企业内训课程

必须用可行逻辑来面对“不良资产“

培训讲师：马菁菁

讲师背景：
马菁菁老师——金融/银行风险管理导师Ø原中信商业保理（保理行业全国龙头）资产管理部副总裁Ø原中信资产风险管理及破产管理人Ø原浦发银行大堂经理、事中监督岗Ø原民生银行个金部主要负责人Ø中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师Ø资产证券化论坛嘉宾Ø融详细>>

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必须用可行逻辑来面对“不良资产“详细内容

必须用可行逻辑来面对“不良资产“

必须用可行逻辑来面对“不良资产”
不良资产处置的思路和应用的工具必须基于可行逻辑
主讲老师：马菁菁
课程背景：
据银保监会数据显示，2020 年12 月末，商业银行不良贷款余额约3.5 万亿元。2018 年以来，政策收紧在一定程度上遏制了不良资产规模上行态势，但2020 年疫情再一次促使不良资产规模激增。回顾2020 年，不良资产规模一直持续上升，且呈现出银行类金融机构、非银行类金融机构和非金融机构全方位逐渐暴露的现状。
一直以来，各路英雄好汉各显其能，传播和解决不良资产的转让亦或重组问题，但仅仅停留在极少数人可以操作的层面，这些真本事，不是很快可以掌握的内容，是需要多年的专业知识和实战经验的积累而来的，即便讲解透彻，也都是1-100的精彩，而忽视了0-1的基础逻辑，在没有基础逻辑搭建体系的情况下，可能很多人拿到真知有效的良药计策，却苦于停在第一步从哪里开始的问题。
本课程从不良资产形成的逻辑、在市场中转化的逻辑，以及组包、转让、拆解、处置的操作逻辑，与大家探讨不良资产行业疯狂期的0-1该怎么做。
课程收益：重新认识不良资产和资产；清收、信息挖掘、重组的思路及方法、建议；处置团队的搭建和配置要素等。
课程特色：案例穿插、互动练习、风趣幽默，逻辑清晰，清收步骤，处置方法。
课程对象：金融机构管理人员、战略部人员、一线清收人员、对不良资产市场感兴趣的人员。
课程时间：3-6小时
课程形式：案例分析、小组讨论、头脑风暴、霍兰德职业方向测试
课程大纲：
第一章建立基础逻辑，看清不良资产市场的现状和未来
不良资产是怎么形成的？我们在这样一个时代，又将处于什么位置？
这些资产为何要称之为“不良”
不良的市场运作不良的资产，混搭销售，自己解套
政策来了，谁还允许你只是转让？
“禁区”之困，你躲得过初一，躲不过十五，我们要不要做接盘侠？
二、接盘侠的不良资产处置思维是什么？如何去建立？
1、接盘后的开荒思维，接盘侠变开荒者
2、不良资产是社会发展的需求，为什么要金融工作者来做这件事？
3、变废为宝是下一阶段的重要任务
4、领跑者学“逻辑”，追随者“学结果”。
（第一章：案例分析、分组讨论、完成霍兰德职业测试）
第二章未来不良资产的处置思路，团队打造思路
三、不良资产的处置过程中，你可以在哪个环节大展身手？
1、四个环节分批分层打造
2、每个环节对处置人员素质和处置工具的需求
3、天下已两分，如何再细分？
四、如果一切可以重组，你都需要谁的帮助？
1、律所搭档，法律先行
2、法院搭档，金融机构无法回避企业破产
3、AMC的存在意义何在
4、第三方机构的维度扩展，金融机构带领非金
（第二章：案例分析、分组讨论、完成方案设计思维导图）
第三章不良资产的尽职调查
五、不良资产尽职调查的几大核心地带
1、重大事件、重大合同、重大变故
2、其他债权人的利害关系
3、借款人的鼎盛时期和没落因素
4、以借款人为中心，方圆“1.5公里”的有效范围
（第三章：分组讨论、完成尽职调查清单的延展设计）
第四章处置方法概述
六、银行处置不良资产的不得已
1、不良率考核、核销没额度
2、执行拍不出去、破产很难
3、不愿抵债、和解不允许打折减让
七、不良资产处置都有哪些方法？
1、清收处置常见方法
2、像侦探一样处置资产
3、通过案例分析线索追查的方法
八、创新处置的设想
1、建立网中网（与第四点结合）
2、分段盈利，不想做“头羊”
3、债务重组对于一线员工、银行员工等有没有机会？
（第四章：分组讨论，列出自身需要解决的问题、解决这些问题的素材获取、下一步计划、近期目标）

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